Ubezpieczyciel sprawcy kolizji ma obowiązek w pełni naprawić powstałą szkodę, co oznacza, że wycena powinna uwzględniać części oryginalne, jeśli takie były zamontowane przed wypadkiem. Masz prawo do odszkodowania obliczonego według cen rynkowych bez konieczności wcześniejszej naprawy pojazdu ani przedstawiania faktur.
Zgodnie z polskim prawem ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za szkodę w granicach odpowiedzialności cywilnej sprawcy kolizji. Odszkodowanie powinno wyrównać uszczerbek w Twoim majątku w pełnym zakresie, co obejmuje niezbędne i ekonomicznie uzasadnione koszty przywrócenia pojazdu do stanu sprzed zdarzenia. Jeżeli uszkodzone elementy były częściami oryginalnymi pochodzącymi od producenta pojazdu, ubezpieczyciel nie może bezpodstawnie narzucać rozliczenia w oparciu o najtańsze zamienniki, ponieważ montaż gorszych części mógłby doprowadzić do obniżenia wartości rynkowej i bezpieczeństwa czteroletniego samochodu.
Powstanie roszczenia o wypłatę odszkodowania nie jest uzależnione od tego, czy faktycznie dokonasz naprawy, ani czy przedstawisz rachunki bądź faktury. Szkodą jest już samo uszkodzenie pojazdu, a obowiązek jej naprawienia powstaje z chwilą wypadku. Oznacza to, że możesz domagać się wypłaty kwoty odpowiadającej celowym kosztom naprawy ustalonym według cen rynkowych, a środki te możesz przeznaczyć na naprawę lub zatrzymać.
Podobnie sytuacja wygląda w przypadku stawek robocizny za roboczogodzinę prac blacharskich czy lakierniczych. Ubezpieczyciel ma obowiązek uwzględnić stawki stosowane na lokalnym rynku przez profesjonalne warsztaty w Twoim miejscu zamieszkania, a nie arbitralnie zaniżone stawki umowne, których żaden niezależny serwis nie akceptuje. Narzucanie zaniżonych kosztów robocizny stanowi częstą praktykę, która narusza zasadę pełnej kompensacji szkody.
W pierwszej kolejności warto złożyć pisemną reklamację do ubezpieczyciela, wzywając go do dopłaty różnicy w odszkodowaniu. W piśmie wskaż, że pojazd posiadał oryginalne części, a wycena niezależnego serwisu odzwierciedla realia rynkowe. Przepisy nakładają na ubezpieczyciela termin 30 dni na rozpatrzenie reklamacji, a w sprawach szczególnie skomplikowanych maksymalnie 60 dni pod rygorem uznania roszczenia, jeśli przekroczenie terminu nie zostanie odpowiednio uzasadnione.
Gdy ubezpieczyciel podtrzyma swoje stanowisko, możesz zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego z wnioskiem o podjęcie interwencji. Jeśli spór nie zostanie rozwiązany polubownie, pozostaje droga sądowa, w której o ostatecznych kosztach naprawy decyduje opinia biegłego sądowego do spraw techniki motoryzacyjnej. Przed skierowaniem sprawy do sądu zaleca się konsultację z adwokatem lub radcą prawnym, który pomoże ocenić opłacalność pozwu i właściwie sformułować żądania.
Tę odpowiedź przygotowała sztuczna inteligencja, nie prawnik. To ogólna informacja prawna, a nie porada prawna w Twojej indywidualnej sprawie. Może zawierać błędy albo nie uwzględniać wszystkich okoliczności, dlatego sprawdź podaną podstawę prawną w aktualnym tekście ustawy. Odpowiedź nie zastępuje konsultacji z adwokatem lub radcą prawnym i nie tworzy relacji z pełnomocnikiem. Jeśli Twoja sprawa toczy się przed sądem albo biegnie w niej termin, skontaktuj się z pełnomocnikiem.